Ga je je eerste huis kopen, dan vraag je je vast af: hoeveel eigen geld bij een huis kopen heb je nodig? Bij het kopen van een huis komt meer kijken dan alleen de aankoopprijs. Hoewel je tot maximaal 100% van de woningwaarde kunt lenen (of 106% als je energiebesparende maatregelen meefinanciert), zijn er aanvullende kosten waarvoor je eigen geld nodig hebt. Wij zetten alles voor je op een rij.

Welke kosten komen er kijken bij een huis kopen?

De meeste huizen worden gekocht met een hypotheek, maar naast de aankoopprijs krijg je te maken met andere kosten. Deze moeten vaak met eigen spaargeld worden betaald. Hieronder geven we je een overzicht van de belangrijkste kosten.

Overdrachtsbelasting

Een van de grootste kostenposten is de overdrachtsbelasting. Dit is 2% van de aankoopprijs van de woning. Koop je een huis van €400.000, dan betaal je €8.000 aan overdrachtsbelasting. Ben je jonger dan 35 jaar, koop je je eerste woning en is de aankoopprijs maximaal €525.000 (2025), dan kun je een vrijstelling krijgen en hoef je deze belasting niet te betalen.

Hypotheekadvies

Om een hypotheek af te sluiten, heb je meestal advies nodig. Dit tarief verschilt per adviseur. Bij ons betaal je voor het eerst kopen van een huis een bemiddelings- en adviesvergoeding van €2.500.

Taxatiekosten

De waarde van de woning wordt bepaald door een taxateur. Deze kosten liggen rond de €750, afhankelijk van de taxateur.

Bouwkundige keuring

Een bouwkundige keuring is niet verplicht, maar wel aan te raden bij oudere woningen. Hiermee voorkom je onverwachte kosten achteraf. Voor een keuring betaal je tussen de €300 en €400.

Kosten Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Bij een hypotheek met NHG betaal je eenmalig 0,4% van het hypotheekbedrag. In 2025 is NHG mogelijk bij een hypotheek tot maximaal €450.000. Stel je hypotheek bedraagt €400.000, dan betaal je €1.600 aan NHG.

Notariskosten

De notaris stelt de eigendomsakte, hypotheekakte en enkele onderzoeken op. Voor deze diensten betaal je ongeveer €1.500.

Makelaarskosten

Als je een makelaar inschakelt, betaal je doorgaans 1% van de aankoopprijs. Bij een huis van €400.000 is dat €4.000. De exacte kosten verschillen per makelaar.

Bankgarantie

Bij de aankoop van een huis moet je vaak 10% van de aankoopprijs als borg bij de notaris storten. Heb je dit niet beschikbaar, dan kun je een bankgarantie regelen. Dit kost meestal 1% van het garantiebedrag. Voor een huis van €400.000 is dit €400.

Wat is het totaalplaatje?

Stel je koopt een huis van €400.000 en hebt geen recht op vrijstelling van overdrachtsbelasting. Je maakt gebruik van een makelaar, financiert met NHG en laat een bouwkundige keuring uitvoeren. Je kosten zien er dan als volgt uit:

• Overdrachtsbelasting: €8.000
• NHG-kosten: €1.600
• Notariskosten: €1.500
• Bouwkundige keuring: €350
• Taxatiekosten: €750
• Bankgarantie: €400
• Hypotheekadvies: €2.500
• Makelaarskosten: €4.000

Totaal: €19.100

Dit komt neer op ongeveer 5% van de aankoopprijs. Het is dus belangrijk om vooraf te sparen voor deze extra kosten. Wat daarnaast goed is om te weten is, dat de kosten die je maakt die verband houden met de financiering, eenmalig aftrekbaar zijn voor de inkomstenbelasting. In dit voorbeeld zijn dat NHG-kosten, de kosten voor de hypotheekakte (dus ongeveer de helft van de notariskosten), de taxatiekosten en het hypotheekadvies.

Bereid je goed voor

Wil je weten hoeveel eigen geld bij een huis kopen je nodig hebt? Neem dan contact met ons op. Wij leggen je alles helder uit, berekenen hoeveel je kunt lenen en begeleiden je door het hele proces. Zo ga je goed voorbereid op huizenjacht!