Hoe financier ik de verduurzaming van mijn woning?

Oke! Je bent overtuigd van alle voordelen van het verduurzamen van je woning, je hebt een plan gemaakt en je weet wat het ongeveer gaat kosten. Kortom, je bent er klaar voor. Alleen nog nu bedenken hoe je het gaat financieren. Je kunt hier natuurlijk je spaargeld voor gebruiken. Maar niet iedereen heeft dat beschikbaar of spaart ergens anders voor. Gelukkig zijn er alternatieven. Welke dat zijn lees je hieronder.

Susidies

Er zijn verschillende soorten subsidies voor het verduurzamen van jouw woning. Deze zijn in het leven geroepen om de verduurzaming te stimuleren. Er zijn zowel landelijke regelingen als regelingen die door jouw gemeente zijn opgesteld. Op de site van Milieucentraal vind je een aantal belangrijke landelijke en regionale regelingen. Of gebruik deze tool om gericht te zoeken naar

Hypotheek

Je verduurzaming financieren via een hypotheek kan een interessante optie zijn. De rente die je dan betaalt is dan doorgaans laag. Daarnaast heb je wat meer keuze in de gewenste aflossingsvorm en looptijd. Wel moet je rekening houden met extra kosten. Denk hierbij aan kosten voor taxatie, de notaris en hypotheekadvies. Het is verstandig die extra kosten af te zetten tegen het bedrag dat je wilt financieren. Combineer je overigens de verduurzaming met de aankoop van een woning, dan maak je die kosten sowieso. Na verstrekking van de hypotheek, krijg je een bouwdepot tot je beschikking waar je de facturen uit kunt voldoen.

Kenmerken en voorwaarden financieren met hypotheek

Looptijd	Maximaal 30 jaar
Te financieren bedrag	Maximaal de waarde van de woning na de verbouwing Gemaximeerd door hoogte inkomen van aanvrager(s)
Aflosvorm	Annuïtair Lineair Aflossingsvrij (let op beperking renteaftrek)
Benodigd om in aanmerking te komen	In bezit van koopwoning Voldoende bestendig inkomen Taxatierapport (waarde van de woning na verbouwing)
Reeds bestaande leningen	Reeds bestaande leningen hebben invloed op het maximaal te financieren bedrag Betalingsachterstanden op bestaande leningen bemoeilijken het verkrijgen van een hypotheek
Maximale leeftijd bij afsluiten	Geen bovengrens
Doorlooptijd aanvraagtraject	Enkele weken

Persoonlijke lening

Een persoonlijke lening kan een goed alternatief zijn voor een hypotheek. Zeker als je niet ‘all the way’ gaat. Bijvoorbeeld als je alleen zonnepanelen wil plaatsen. De rente is hoger dan bij een hypotheek, maar het voordeel is dat je niet te maken krijgt met extra kosten voor taxatie en hypotheekadvies. Ook is het niet nodig om naar de notaris te gaan. Wel moet je rekening houden met een maximale looptijd van 10 jaar (sommige geldverstrekkers bieden 15 jaar aan). Na het afsluiten van de lening krijg je vrij de beschikking over het geld om de werkzaamheden te betalen.

Kenmerken en voorwaarden financieren met persoonlijke lening

Looptijd	Doorgaans maximaal 10 jaar Speciale producten met looptijd van 15 jaar (renteopslag)
Te financieren bedrag	Minimaal €5.000 Maximaal €75.000 Gemaximeerd door hoogte inkomen van aanvrager(s)
Aflosvorm	Annuïtair
Benodigd om in aanmerking te komen	Voldoende ruimte tussen bestendig inkomen en woonlasten/vaste lasten
Reeds bestaande leningen	Reeds bestaande leningen hebben invloed op het maximaal te financieren bedrag Betalingsachterstanden op bestaande leningen bemoeilijken het verkrijgen van een persoonlijke lening
Maximale leeftijd bij afsluiten	Jonger dan 76 jaar
Doorlooptijd aanvraagtraject	Enkele dagen

Energiebespaarlening

Het nationaal Warmtefonds (een initiatief van de overheid) biedt de Energiebespaarlening aan. Met de Energiebespaarlening financier je de verduurzaming van je woning. Om in aanmerking te komen voor de lening moet je wel een gedetailleerd plan kunnen overleggen. Daarnaast moeten de werkzaamheden worden uitgevoerd door een (erkend) installateur of aannemer. Voordeel van de Energiebespaarlening is de lage rente. Het maximaal te lenen bedrag is echter wel gemaximeerd. Na het verstrekken van de lening krijg je een bouwdepot tot je beschikking waar je de facturen uit kunt betalen.

Kenmerken en voorwaarden financieren met Energiebespaarlening

Looptijd	Tot €15.000: 7, 10 of 15 jaar Tot €65.000: 7, 10, 15 of 20 jaar
Te financieren bedrag	Minimaal €1.000 Maximaal €25.000 ZEP maximaal €50.000 ZEP+/Nul op de Meter maximaal €65.000 Gemaximeerd door hoogte inkomen aanvrager(s)
Aflosvorm	Annuïtair
Benodigd om in aanmerking te komen	In bezit van koopwoning Gedetailleerd plan (offerte van installateur/aannemer) Maatregelen moeten voorkomen op lijst met maatregelen Zelfbouw niet mogelijk Voldoende ruimte tussen bestendig inkomen en woonlasten/vaste lasten
Reeds bestaande leningen	Reeds bestaande leningen hebben invloed op het maximaal te financieren bedrag Betalingsachterstanden op bestaande leningen bemoeilijken het verkrijgen van een Energiebespaarlening
Maximale leeftijd	Geen bovengrens
Doorlooptijd aanvraagtraject	Enkele weken

Duurzaamheidslening

De duurzaamheidslening is een initiatief van Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) en gemeenten en provincies. Hiermee willen zij het nemen van duurzame maatregelen stimuleren. De Duurzaamheidslening kent gunstige voorwaarden, maar het te financieren bedrag is gemaximeerd. Om de Duurzaamheidslening aan te kunnen vragen heb je een toewijzingsbrief nodig van de gemeente waarin je woont. Op dit moment doen nog niet alle gemeenten mee. Nadat je de toewijzingsbrief hebt ontvangen, kun je de aanvraag indienen bij het SVn. Na het verstrekken van de lening krijg je een bouwdepot tot je beschikking waar je de facturen uit kunt betalen

Kenmerken en voorwaarden financieren met Duurzaamheidslening

Looptijd	Tot €7.500: 10 jaar Tot €25.000 15 jaar
Te financieren bedrag	Minimaal €2.500 Maximaal €25.000 Gemaximeerd door hoogte inkomen aanvrager(s)
Aflosvorm	Annuïtair
Benodigd om in aanmerking te komen	In bezit van koopwoning Gedetailleerd plan (offerte van installateur/aannemer) Toewijzingsbrief van gemeente Voldoende ruimte tussen bestendig inkomen en woonlasten/vaste lasten
Reeds bestaande leningen	Reeds bestaande leningen hebben invloed op het maximaal te financieren bedrag Betalingsachterstanden op bestaande leningen bemoeilijken het verkrijgen van een duurzaamheidslening
Maximale leeftijd	Oudste aanvrager dient jonger dan 76 jaar te zijn
Doorlooptijd aanvraagtraject	Enkele weken (inclusief toewijzingsbrief)

Vergelijk van financieringsmogelijkheden

Kenmerk	Hypotheek	Persoonlijke lening	Energiebespaarlening	Duurzaamheidslening
Extra kosten	Ja	Nee	Nee	Nee
Notaris noodzakelijk	Meestal wel*	Nee	Nee	Nee
Keuze aflosvorm	Ruim	Beperkt	Beperkt	Beperkt
Renteniveau	Laag	Middel	Laag	Laag
Afsluiten	Wat langer traject	Laagdrempelig	Wat langer traject	Wat langer traject
Keuze te financieren bedrag**	Zeer ruim	Ruim	Redelijk	Beperkt
Depotverplichting	Ja	Nee	Ja	Ja
Beperking voor uitvoeren werk	Nee	Nee	Ja	Ja

* Wanneer de verduurzaming past binnen de eventueel verhoogde hypothecaire inschrijving, is een bezoek aan de notaris niet nodig

** Het daadwerkelijk verantwoord te financieren bedrag is afhankelijk van je persoonlijke en financiële situatie

Download informatie

We hebben alle financieringsmogelijkheden voor je op een rij gezet in deze flyer.

Download nu

Rente fiscaal aftrekbaar

Let op! De rente die je betaalt voor de financiering voor de verduurzaming kun je opvoeren als aftrek-post voor de inkomstenbelasting. De voorwaarden zijn hiervoor:

Je verduurzaamt het huis wat tevens je hoofdverblijf is
Je lost de lening minimaal op annuïtaire basis af
Je lost de lening in maximaal 30 jaar af

De mogelijkheid voor renteaftrek is ongeacht de financieringswijze.

Verduurzaming financieren met je VvE?

Ook voor VvE’s zijn manieren om lening af te sluiten voor de kosten van het verduurzamen van het gemeenschappelijke appartementengebouw. Kijk voor meer informatie op deze pagina over verduurzamen met je VvE.

Wij helpen je graag!

Wij zijn David Kamp en Erik Vulhop en wij zijn onder andere gecertificeerd financieel adviseur op het gebied van duurzaam wonen. Wij helpen je graag met jouw financieringsvraagstuk voor het verduurzamen van je woning. Wij informeren je over subsidiemogelijkheden en wij kunnen jou adviseren en vervolgens ook voor jou bemiddelen in hypotheken en persoonlijke leningen. Daarnaast kunnen wij jou begeleiden bij de aanvraag van de Duurzaamheidslening en Energiebespaarlening. Neem gerust contact met ons op voor een vrijblijvend en kosteloos kennismakingsgesprek.