Wat is een persoonlijke lening?

Een persoonlijke lening is een vorm van consumptief krediet. Je sluit een persoonlijke lening dus af om iets te financieren, zoals een auto, boot of een verbouwing van je huis. Dit zijn slechts voorbeelden want je bent vrij om te bepalen waarvoor je een persoonlijke lening af wilt sluiten, zolang het een een consumptief doel heeft en geen zakelijke bestemming. Daarnaast kun je ook een persoonlijke lening afsluiten om oude leningen over te sluiten of samen te voegen.

Kenmerken van een persoonlijke lening

Een persoonlijke lening heeft de volgende kenmerken:

Bij het afsluiten van de persoonlijke lening krijg je de hele leensom op je rekening gestort, tussentijds opnemen is niet mogelijk
Gedurende de gehele looptijd staat de rente vast en kan dus niet wijzigen
Je betaalt elke maand dezelfde maandlast die uit rente en aflossing bestaat
Bij vervroegd gedeeltelijk of geheel extra aflossen kan een boete in rekening gebracht worden, maar de meeste aanbieders doen dit niet
Het leenbedrag van een persoonlijke lening ligt doorgaans tussen 5.000 en 75.000. Heb je een grotere kredietbehoefte, dan is er maatwerk mogelijk. Vraag onze adviseur naar je mogelijkheden

Wil je flexibiliteit en heropnames kunnen doen, kies dan voor een doorlopend krediet.

Rente persoonlijke lening

De rente op een persoonlijke lening staat de hele looptijd vast. Elke maand betaal je hetzelfde bedrag dat bestaat uit zowel rente als aflossing. Omdat je dus elke maand een stukje van je persoonlijke lening aflost, betaal je naarmate de looptijd vordert elke maand steeds een stukje minder rente en een stukje meer aflossing. Dit wordt ook wel een annuïteitenlening genoemd.

De hoogte van de rente van een persoonlijke lening is afhankelijk van:

Hoogte van het leenbedrag
Hoe hoger de lening, des te lager is de rente. Vaak is het zo dat er bij leenbedragen zoals 10.000, 15.000, 25.0000 en 50.000 weer een lagere rente geldt.
Risicoprofiel van de aanvrager
Verstrekkers van persoonlijke leningen hanteren vaak ‘Risk Based Pricing’. Dit betekent dat de hoogte van het aangeboden rentepercentage afhankelijk is van het risicoprofiel van de aanvrager. Daarbij geldt dat hoe lager het risico voor de kredietverstrekker om het geld uit te lenen, hoe lager de rente. Zo krijgt een getrouwd stel, beide een vast dienstverband en wonend in een koopwoning vaak een lagere rente dan een alleenstaande twintiger, wonend in een huurhuis en een tijdelijk dienstverband.

De rente van een persoonlijke lening kun je in de meeste gevallen niet opvoeren als aftrekpost bij je aangifte inkomstenbelasting. Dit kan alleen als je de persoonlijke lening hebt gebruikt voor de aankoop of verbetering van jouw huis (dat als jouw hoofdverblijf dient).

Looptijd persoonlijke lening

Bij het afsluiten kies je de gewenste looptijd. Hoe langer de looptijd, hoe lager de maandlasten, maar ook hoe hoger de uiteindelijke rentekosten. Het is verstandig om de looptijd van je persoonlijke lening af te stemmen op de levens- of gebruiksduur van hetgeen je wil financieren met je persoonlijke lening. Bij de meeste aanbieders kun je een persoonlijke lening afsluiten met een maximale looptijd van 120 maanden (10 jaar). Soms is er een langere looptijd mogelijk tot 180 maanden (15 jaar).