Vragen ter voorbereiding op adviesgesprek

Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van jullie huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van jullie kennis van, ervaring met en risicobereidheid met betrekking tot financiële aspecten en producten. Het vriendelijke verzoek om ter voorbereiding op het gesprek met de hypotheekadviseur, dit formulier in te vullen.

Jouw gegevens - Step 1 of 9

Jullie gegevens

Naam *

Voornaam

Achternaam

Naam partner *

Voornaam

Achternaam

E-mail *

Start vragenlijst

Doelen

Welke financiële doelen hebben jullie in het leven (meerdere antwoorden zijn mogelijk)? *

• Nu lekker kunnen leven, geld opzij leggen voor inkomen later is minder belangrijk
• Zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties
• Geld beschikbaar voor dure studies
• Grotere woning in de toekomst
• Ooit een wereldreis te kunnen maken
• Geld sparen voor een grote uitgave, bijv. auto, boot of trouwerij
• Geld voor het studeren of de studie van de kinderen opzij zetten
• Sparen voor een sabbatical
• Geld schenken
• Zorgeloos met pensioen
• Iets anders

Welk bedrag kunnen jullie nu gemiddeld per maand sparen? *

Voor welk doel sparen jullie nu? *

• Buffer voor onvoorziene uitgaven
• Leuke dingen doen
• Geen specifiek doel
• Een specifiek doel

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Volgende

Toekomstperspectief

Hoe zal jullie inkomen zich gaan ontwikkelen? *

• Stijgend
• Gelijkblijvend
• Dalend

Wanneer willen jullie stoppen met werken? *

• AOW leeftijd
• Eerder
• Later
• Weet ik nog niet

Verwachten jullie een wijziging in werkgever de komende 5 jaar? *

• Ja
• Nee

Verwachten jullie een wijziging in gezinssituatie? *

• Ja
• Nee

Hoeveel jaar denken jullie in de woning te blijven wonen? *

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Volgende

Risico & kennis

Kunnen jullie leven met financiële risico's? *

• Wij zoeken altijd zoveel mogelijk zekerheid
• Wij wagen weleens een gokje, maar vermijden grote risico's
• Wij accepteren onzekerheid en kunnen goed leven met financiële risico's

Zijn jullie bereid jullie uitgavenpatroon bij te stellen in geval van financiële tegenslag?

• Ja, wij zijn bereid ons huis te verkopen
• Ja, wij zijn bereid om op de belangrijkste kosten van levensonderhoud te besparen
• Beperkt, wij zijn bereid een keer minder op vakantie te gaan
• Beperkt, wij spreken desnoods onze financiële buffer aan
• Nee, geheel niet

Wat zoeken jullie vooral als je een financieel product wilt aanschaffen? *

• Meer risico met een kans op hoog rendement
• Minder risico maar garantie op veilig rendement
• De beste kwaliteit in voorwaarden en dit mag wat kosten
• Hoe meer risico's zijn uitgesloten hoe beter wij ons voelen

Wat spreekt jullie het meeste aan? *

• Zekerheid
• Rendement

Geef bij onderstaande onderwerpen jullie kennisniveau aan

4=Daar weten wij heel veel van, 1=Daar weten wij niets van

Financiële kennis en ervaring

Geselecteerde waarde: 1

Financiële producten

Geselecteerde waarde: 1

Fiscale en sociale wetgeving

Geselecteerde waarde: 1

Financieel advies (ervaring)

Geselecteerde waarde: 1

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Volgende

Hypotheek

Wat zijn jullie wensen en doelstellingen m.b.t. het afsluiten van een hypotheek? *

• Een woning kopen
• Verbouwen van de woning
• Een zo laag mogelijke maandlast
• Stabiele maandlasten gedurende een lange(re) periode
• Kapitaal opbouwen t.b.v. de aflossing van (een deel van) de hypotheek
• Extra hypotheek voor inkomensaanvulling
• Uitkoop partner i.v.m. echtscheiding
• Voor consumptieve doeleinden (zoals een auto of wereldreis)
• Iets anders

Zijn jullie bereid bij een lager inkomen door werkloosheid, overlijden, arbeidsongeschiktheid of pensionering toch de kosten van een hypotheek te moeten blijven opbrengen? *

• Ja
• Nee
• Beperkt

Geef bij onderstaande onderwerpen jullie kennisniveau aan

4=Daar weten wij heel veel van, 1=Daar weten wij niets van

Hypotheken in het algemeen

Geselecteerde waarde: 1

Annuïtaire en lineaire hypotheek

Geselecteerde waarde: 1

Risico van restschuld

Geselecteerde waarde: 1

Rentevastperiode

Geselecteerde waarde: 1

Fiscale aftrek

Geselecteerde waarde: 1

Bijleenregeling

Geselecteerde waarde: 1

Risico van dubbele woonlasten

Geselecteerde waarde: 1

Hebben jullie interesse in het verduurzamen van de woning? *

• Ja
• Nee

Wat is de voornaamste reden dat jullie geïnteresseerd bent in verduurzaming?? *

• Wij willen lagere maandlasten
• Wij willen meer wooncomfort
• Wij willen een hogere verkoopprijs voor de woning
• Voor een beter milieu
• n.v.t.

Hoe wil je het verduurzamen financieren? *

• Met een lening
• Met ons eigen (spaar)geld
• Geen interesse in het verduurzamen

Geef bij onderstaande onderwerpen jullie kennisniveau aan

4=Daar weten wij heel veel van, 1=Daar weten wij niets van

Verduurzaming in het algemeen

Geselecteerde waarde: 1

Energiebesparende maatregelen

Geselecteerde waarde: 1

Besparingen

Geselecteerde waarde: 1

Financieringsmogelijkheden

Geselecteerde waarde: 1

Wat is jullie wens m.b.t. verantwoord lenen? *

• Zo veel mogelijk lenen
• Niet meer lenen dan volgens de GHF toetsing verantwoord is
• Lening op basis van Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
• Wij hebben een bedrag in gedachten voor de maximale netto hypotheeklast (na belastingteruggave)
• Iets anders

Wat is jullie wens met betrekking tot de wijze van aflossen? *

• Annuïtair aflossen (toenemende netto lasten)
• Lineair aflossen (afnemende netto lasten)
• Huidige hypotheekvorm(en) voortzetten
• Aflossingsvrij
• Gemengde samenstelling van aflossingsvormen

Zijn jullie bereid het risico van rentestijging te lopen, met als gevolg een eventuele stijging van de maandlasten? *

• Ja
• Nee
• Beperkt

Als jullie kunnen kiezen uit de volgende opties, hoe lang wensen jullie dan de hypotheekrente vast te zetten? *

• Wij willen en variabele rente
• Wij willen de hypotheekrente 1 tot 5 jaar vastzetten
• Wij willen de hypotheekrente 6 tot 10 jaar vastzetten
• Wij willen de hypotheekrente 11 tot 30 jaar vastzetten

Wat is jullie wens m.b.t. de fiscale aftrek van jullie hypotheek? *

• Wij willen de fiscale aftrek optimaal gebruiken
• Wij willen een consumptieve besteding meefinancieren
• Wij hebben geen specifieke wens
• Iets anders

Wat is jullie wens m.b.t. inbreng van eigen geld in jullie hypotheek? *

• Wij willen geen eigen geld inbrengen
• Wij willen ons eigen geld gebruiken voor de verlaging van de hypotheek
• Wij willen ons eigen geld gebruiken voor de betaling van de dubbele maandlasten
• Wij willen ons eigen geld gebruiken voor de betaling van de rente tijdens de bouw
• Wij willen ons eigen geld gebruiken voor verbouwing/meerwerk
• Iets anders

Wat is jullie wens met betrekking tot de geldverstrekker van jouw hypotheek? *

• Wij hebben geen voorkeur
• Wij hebben goede ervaringen met een specifieke geldverstrekker
• Iets anders

Zijn de volgende hypotheekvoorwaarden voor jullie acceptabel?

Verplicht bankieren bij de geldverstrekker waardoor rentekorting: *

• Ja
• Nee

Eventuele boete bij aflossen bij verhuizing *

• Ja
• Nee

Buitenlandse geldverstrekker *

• Ja
• Nee

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Volgende

Overlijden

Wanneer een van jullie beide overlijdt dan heeft dat in de meeste gevallen een daling in inkomen tot gevolg. Het kan dan zijn dat de hypotheek dan niet meer betaalbaar is. Komen jullie onverhoopt allebei te overlijden dan erven jullie nabestaanden jullie bezittingen, maar ook jullie schulden. In het geval van een hypotheek erven ze dan enerzijds het huis en anderzijds jullie resterende hypotheekschuld.

Wat is jullie wens met betrekking tot de voorziening bij het overlijden?

Ik wil mijn partner graag goed verzorgd achterlaten *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik wil dat de volledige schuld wordt afgelost *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik wil dat mijn partner in de woning kan blijven wonen *AanvragerPartnerAllbein.v.t.

Ik wil dat mijn erfgenamen de woning zonder resterende schuld kunnen verkopen *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Er hoeft niets te worden afgelost *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik heb al een overlijdensrisicoverzekering *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Vanwege mijn gezondheid ben ik niet / moeilijk te verzekeren *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik wil niets verzekeren *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Welk inkomensniveau wensen jullie in geval van overlijden van de partner te ontvangen? *

• 90%
• 80%
• 70%
• Een ander percentage
• Een bedrag per jaar
• n.v.t.

Hebben jullie alternatief vermogen of inkomsten om het risico van inkomstenterugval op te vangen? *

• Ja
• Nee

Waarvoor willen jullie een nabestaandenvoorziening treffen? *

• Aanvulling van het nabestaandenpensioen of lijfrente
• Eenmalige uitkering bij overlijden
• Uitvaartverzorging
• Aflossing van een (hypotheek)schuld
• Voorziening voor de opvang van kinderen
• Wij willen geen voorziening treffen

Voor welke periode willen jullie het overlijdensrisico verzekeren?

• Levenslang
• Tijdelijk
• Willen wij niet verzekeren

Geef bij onderstaande onderwerpen jullie kennisniveau aan

4=Daar weten wij heel veel van, 1=Daar weten wij niets van

De inkomenssituatie na overlijden

Geselecteerde waarde: 1

Overlijdensrisicoverzekeringen

Geselecteerde waarde: 1

De nabestaanden- voorziening in jullie 'Pensioenregeling via de werkgever'

Geselecteerde waarde: 1

Nabestaanden- voorziening 'ANW'

Geselecteerde waarde: 1

Nabestaandenvoorziening 'Uitkering in lijfrente of kapitaal'

Geselecteerde waarde: 1

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Volgende

Arbeidsongeschiktheid

Wanneer je door ziekte geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt heeft dat in de meeste gevallen tot gevolg dat jouw inkomen daalt, terwijl je vaste lasten – waaronder je hypotheek – door blijven lopen.

Wat is jouw wens met betrekking tot de voorziening bij arbeidsongeschiktheid?

Wij willen graag een inkomensaanvulling voor *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik wil in de woning kunnen blijven wonen *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik ben bereid de woning te verkopen indien nodig *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik heb al een arbeidsongeschiktheidsverzekering *AanvragerPartnerAllebei

Vanwege mijn gezondheid ben ik moeilijk / niet te verzekeren *AanvragerPartnerAllebeiN.v.t.

Ik wil niets verzekeren *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Welk (minimum) inkomensniveau (t.o.v. huidige inkomen)wensen jullie in het geval van (volledige) arbeidsongeschiktheid te ontvangen? *

• 90%
• 80%
• 70%
• Een ander percentage
• Een bedrag per jaar
• n.v.t.

Voor hoe lang is het inkomensniveau in een situatie van arbeidsongeschiktheid gewenst? *

• Gedurende minstens 5 jaar
• Gedurende minstens 10 jaar
• Gedurende minstens 15 jaar
• Gedurende minstens 20 jaar
• Een andere periode
• n.v.t.

Afhankelijk van jullie pensioendatum, looptijd van jullie hypotheek, lopen jullie het risico van verlies aan inkomen door arbeidsongeschiktheid. Willen jullie dit verzekeren? *

• Volledig
• Gedeeltelijk
• Zeer beperkt
• n.v.t.

Hebben jullie alternatief vermogen of inkomsten om het risico van inkomstenterugval op te vangen? *

• Ja
• Nee

Sommige arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen hebben een wachttijd tot de start van de uitkering. Nemen jullie het risico dat jullie tijdens deze wachttijd op een andere wijze in jullie inkomsten moeten voorzien? *

• Ja
• Nee
• n.v.t.

Geef bij onderstaande onderwerpen jullie kennisniveau aan

4=Daar weten wij heel veel van, 1=Daar weten wij niets van

Arbeidsongeschiktheid

Geselecteerde waarde: 1

Jullie inkomenssituatie bij arbeidsongeschiktheid

Geselecteerde waarde: 1

Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en de uitkeringscriteria

Geselecteerde waarde: 1

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Volgende

Werkloosheid

Wanneer jij je baan kwijtraakt heeft dat in de meeste gevallen tot gevolg dat jouw inkomen daalt, terwijl je vaste lasten – waaronder je hypotheek – door blijven lopen.

Wat is jullie wens met betrekking tot de voorziening bij werkloosheid?

Wij willen graag een inkomensaanvulling voor *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik wil in de woning kunnen blijven wonen *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik ben bereid de woning te verkopen indien nodig *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik heb al een werkloosheidsverzekering *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik wil niets verzekeren *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Welk (minimum) inkomensniveau wensen jullie in het geval van werkloosheid te ontvangen?

• 90%
• 80%
• 70%
• Een ander percentage
• Een bedrag per jaar
• n.v.t.

Afhankelijk van jullie pensioendatum, looptijd van jullie hypotheek, lopen jullie het risico van verlies aan inkomen door werkloosheid. Willen jullie dit verzekeren? *

• Volledig
• Gedeeltelijk
• Zeer beperkt
• n.v.t.

Hebben jullie alternatief vermogen of inkomsten om het risico van inkomstenterugval op te vangen? *

• Ja
• Nee

Geef bij onderstaande onderwerpen jullie kennisniveau aan

4=Daar weten wij heel veel van, 1=Daar weten wij niets van

Jullie inkomenssituatie bij werkloosheid

Geselecteerde waarde: 1

Werkloosheidsverzekeringen en de uitkeringscriteria

Geselecteerde waarde: 1

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Volgende

Pensioen

Wanneer je de AOW-leeftijd bereikt, wijzigt jouw inkomen wellicht. Een pensioen is namelijk het geheel van uitkeringen die je ontvangt nadat je bent gestopt met werken. Je hebt een goed pensioen als jouw toekomstige inkomsten overeenstemmen met jouw toekomstige uitgaven.

Wat is jullie wens met betrekking tot de voorziening bij pensioen?

Wij willen een aanvullend pensioen afsluiten voor *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik wil in de woning blijven wonen *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik wil dat mijn partner in de woning kan blijven wonen *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik ben bereid de woning te verkopen indien nodig *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik heb een aanvullende pensioenregeling *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Ik wil geen aanvullend pensioen *AanvragerPartnerAllebein.v.t.

Welk (minimum) inkomensniveau wensen jullie vanaf jouw pensioendatum te ontvangen? *

• 90%
• 80%
• 70%
• Een ander percentage
• Een bedrag per jaar
• n.v.t.

Waarvoor willen jullie een pensioenvoorziening afsluiten? *

• Inkomensaanvulling vanaf de pensioendatum
• Eerder kunnen stoppen met werken
• Iets anders
• n.v.t.

Wensen jullie een levenslange of tijdelijke pensioenvoorziening? *

• Levenslang
• Tijdelijk
• Beide
• n.v.t.

Zijn jullie bereid te accepteren dat jullie pensioen minder is dan gepland, doordat minder vermogen dan verwacht is opgebouwd? *

• Ja
• Nee
• Beperkt
• n.v.t.

Geef bij onderstaande onderwerpen julliie kennisniveau aan

4=Daar weten wij heel veel van, 1=Daar weten wij niets van

Jullie inkomenssituatie tijdens jullie pensioen

Geselecteerde waarde: 1

Jullie 'Pensioenregeling via de werkgever'

Geselecteerde waarde: 1

Pensioenvoorziening 'AOW'

Geselecteerde waarde: 1

Pensioenvoorziening 'Uitkering in lijfrente of kapitaal'

Geselecteerde waarde: 1

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Verstuur