Vragen ter voorbereiding op adviesgesprek

Een financieel advies wordt niet alleen uitgebracht op basis van jouw huidige financiële situatie en wensen en doelstellingen, maar ook op basis van jouw kennis van, ervaring met en risicobereidheid met betrekking tot financiële aspecten en producten. Het vriendelijke verzoek om ter voorbereiding op het gesprek met de hypotheekadviseur, dit formulier in te vullen.

Jouw gegevens - Step 1 of 9

Jouw gegevens

Naam *

Voornaam

Achternaam

E-mail *

Start de vragenlijst

Doelen

Welke financiële doelen heb jij in het leven (meerdere antwoorden zijn mogelijk)? *

• Nu lekker kunnen leven, geld opzij leggen voor inkomen later is minder belangrijk
• Zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties
• Geld beschikbaar voor dure studies
• Grotere woning in de toekomst
• Ooit een wereldreis te kunnen maken
• Geld sparen voor een grote uitgave, bijv. auto, boot of trouwerij
• Geld voor het studeren of de studie van de kinderen opzij zetten
• Sparen voor een sabbatical
• Geld schenken
• Zorgeloos met pensioen
• Iets anders

Welk bedrag kun je nu gemiddeld per maand sparen? *

Voor welk doel spaar je nu? *

• Buffer voor onvoorziene uitgaven
• Leuke dingen doen
• Geen specifiek doel
• Een specifiek doel

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Volgende

Toekomstperspectief

Hoe zal jouw inkomen zich gaan ontwikkelen? *

• Stijgend
• Gelijkblijvend
• Dalend

Wanneer wil je stoppen met werken? *

• AOW leeftijd
• Eerder
• Later
• Weet ik nog niet

Verwacht je een wijziging in werkgever de komende 5 jaar? *

• Ja
• Nee

Verwacht je een wijziging in gezinssituatie? *

• Ja
• Nee

Hoeveel jaar denk je in de woning te blijven wonen? *

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Volgende

Risico & kennis

Kun je leven met financiële risico's? *

• Ik zoek altijd zoveel mogelijk zekerheid
• Ik waag weleens een gokje, maar vermijd grote risico's
• Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico's

Ben je bereid jouw uitgavenpatroon bij te stellen in geval van financiële tegenslag?

• Ja, ik ben bereid mijn huis te verkopen
• Ja, ik ben bereid om op de belangrijkste kosten van levensonderhoud te besparen
• Beperkt, ik ben bereid een keer minder op vakantie te gaan
• Beperkt, ik spreek desnoods mijn financiële buffer aan
• Nee, geheel niet

Wat zoek jij vooral als je een financieel product wilt aanschaffen? *

• Meer risico met een kans op hoog rendement
• Minder risico maar garantie op veilig rendement
• De beste kwaliteit in voorwaarden en dit mag wat kosten
• Hoe meer risico's zijn uitgesloten hoe beter ik me voel

Wat spreekt jou het meeste aan? *

• Zekerheid
• Rendement

Geef bij onderstaande onderwerpen jouw kennisniveau aan

4=Daar weet ik heel veel van, 1=Daar weet ik niets van

Financiële kennis en ervaring

Geselecteerde waarde: 1

Financiële producten

Geselecteerde waarde: 1

Fiscale en sociale wetgeving

Geselecteerde waarde: 1

Financieel advies (ervaring)

Geselecteerde waarde: 1

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Volgende

Hypotheek

Wat zijn jouw wensen en doelstellingen m.b.t. het afsluiten van een hypotheek? *

• Een woning kopen
• Verbouwen van de woning
• Een zo laag mogelijke maandlast
• Stabiele maandlasten gedurende een lange(re) periode
• Kapitaal opbouwen t.b.v. de aflossing van (een deel van) de hypotheek
• Extra hypotheek voor inkomensaanvulling
• Uitkoop partner i.v.m. echtscheiding
• Voor consumptieve doeleinden (zoals een auto of wereldreis)
• Iets anders

Ben je bereid bij een lager inkomen door werkloosheid, overlijden, arbeidsongeschiktheid of pensionering toch de kosten van een hypotheek te moeten blijven opbrengen? *

• Ja
• Nee
• Beperkt

Geef bij onderstaande onderwerpen jouw kennisniveau aan

4=Daar weet ik heel veel van, 1=Daar weet ik niets van

Hypotheken in het algemeen

Geselecteerde waarde: 1

Annuïtaire en lineaire hypotheek

Geselecteerde waarde: 1

Risico van restschuld

Geselecteerde waarde: 1

Rentevastperiode

Geselecteerde waarde: 1

Fiscale aftrek

Geselecteerde waarde: 1

Bijleenregeling

Geselecteerde waarde: 1

Risico van dubbele woonlasten

Geselecteerde waarde: 1

Heb je interesse in het verduurzamen van de woning? *

• Ja
• Nee

Wat is de voornaamste reden dat je geïnteresseerd bent in verduurzaming?? *

• Ik wil lagere maandlasten
• Ik wil meer wooncomfort
• Ik wil een hogere verkoopprijs voor de woning
• Voor een beter milieu
• n.v.t.

Hoe wil je het verduurzamen financieren? *

• Met een lening
• Met mijn eigen (spaar)geld
• Geen interesse in het verduurzamen

Geef bij onderstaande onderwerpen jouw kennisniveau aan

4=Daar weet ik heel veel van, 1=Daar weet ik niets van

Verduurzaming in het algemeen

Geselecteerde waarde: 1

Energiebesparende maatregelen

Geselecteerde waarde: 1

Besparingen

Geselecteerde waarde: 1

Financieringsmogelijkheden

Geselecteerde waarde: 1

Wat is jouw wens m.b.t. verantwoord lenen? *

• Zo veel mogelijk lenen
• Niet meer lenen dan volgens de GHF toetsing verantwoord is
• Lening op basis van Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
• Ik heb een bedrag in gedachten voor de maximale netto hypotheeklast (na belastingteruggave)
• Iets anders

Wat is jouw wens met betrekking tot de wijze van aflossen? *

• Annuïtair aflossen (toenemende netto lasten)
• Lineair aflossen (afnemende netto lasten)
• Huidige hypotheekvorm(en) voortzetten
• Aflossingsvrij
• Gemengde samenstelling van aflossingsvormen

Bent je bereid het risico van rentestijging te lopen, met als gevolg een eventuele stijging van de maandlasten? *

• Ja
• Nee
• Beperkt

Als je kunt kiezen uit de volgende opties, hoe lang wens je dan de hypotheekrente vast te zetten? *

• Ik wil een variabele rente
• Ik wil de hypotheekrente 1 tot 5 jaar vastzetten
• Ik wil de hypotheekrente 6 tot 10 jaar vastzetten
• Ik wil de hypotheekrente 11 tot 30 jaar vastzetten

Wat is jouw wens m.b.t. de fiscale aftrek van je hypotheek? *

• Ik wil de fiscale aftrek optimaal gebruiken
• Ik wil een consumptieve besteding meefinancieren
• Ik heb geen specifieke wens
• Iets anders

Wat is jouw wens m.b.t. inbreng van eigen geld in jouw hypotheek? *

• Ik wil geen eigen geld inbrengen
• Ik wil mijn eigen geld gebruiken voor de verlaging van de hypotheek
• Ik wil mijn eigen geld gebruiken voor de betaling van de dubbele maandlasten
• Ik wil mijn eigen geld gebruiken voor de betaling van de rente tijdens de bouw
• Ik wil mijn eigen geld gebruiken voor verbouwing/meerwerk
• Iets anders

Wat is jouw wens met betrekking tot de geldverstrekker van jouw hypotheek? *

• Ik heb geen voorkeur
• Ik heb goede ervaringen met een specifieke geldverstrekker
• Iets anders

Zijn de volgende hypotheekvoorwaarden voor jou acceptabel?

Verplicht bankieren bij de geldverstrekker waardoor rentekorting: *

• Ja
• Nee

Eventuele boete bij aflossen bij verhuizing *

• Ja
• Nee

Buitenlandse geldverstrekker *

• Ja
• Nee

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Volgende

Overlijden

Wanneer jij overlijdt erven jouw nabestaanden jouw bezittingen, maar ook je schulden. In het geval van een hypotheek erven ze dan enerzijds het huis en anderzijds jouw resterende hypotheekschuld.

Wat is jouw wens met betrekking tot de voorziening bij het overlijden? *

• Ik wil dat de volledige schuld wordt afgelost
• Ik wil dat mijn erfgenamen de woning zonder resterende schuld kunnen verkopen
• Er hoeft niets te worden afgelost
• Ik heb geen partner en wil mij daarom niet of minimaal verzekeren
• Vanwege mijn gezondheid ben ik moeilijk / niet te verzekeren
• Ik wil niets verzekeren
• Iets anders

Waarvoor wil je een nabestaandenvoorziening treffen? *

• Aanvulling van het nabestaandenpensioen of lijfrente
• Eenmalige uitkering bij overlijden
• Uitvaartverzorging
• Aflossing van een (hypotheek)schuld
• Voorziening voor de opvang van kinderen
• Ik wil geen voorziening treffen

Voor welke periode wil jij jouw overlijdensrisico verzekeren?

• Levenslang
• Tijdelijk
• Wil ik niet verzekeren

Geef bij onderstaande onderwerpen jouw kennisniveau aan

4=Daar weet ik heel veel van, 1=Daar weet ik niets van

Overlijdensrisicoverzekeringen

Geselecteerde waarde: 1

De nabestaanden- voorziening in jouw 'Pensioenregeling via de werkgever'

Geselecteerde waarde: 1

Nabestaanden- voorziening 'ANW'

Geselecteerde waarde: 1

Nabestaandenvoorziening 'Uitkering in lijfrente of kapitaal'

Geselecteerde waarde: 1

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Volgende

Arbeidsongeschiktheid

Wanneer je door ziekte geheel of gedeeltelijk arbeidsongeschikt raakt heeft dat in de meeste gevallen tot gevolg dat jouw inkomen daalt, terwijl je vaste lasten – waaronder je hypotheek – door blijven lopen.

Wat is jouw wens met betrekking tot de voorziening bij arbeidsongeschiktheid? *

• Ik wil graag een inkomensaanvulling
• Ik wil in de woning blijven wonen
• Ik ben bereid de woning te verkopen indien nodig
• Ik heb al een arbeidsongeschiktheidsverzekering
• Vanwege mijn gezondheid ben ik moeilijk / niet te verzekeren
• Ik wil niets verzekeren
• Iets anders

Welk (minimum) inkomensniveau (t.o.v. je huidige inkomen)wens je in het geval van (volledige) arbeidsongeschiktheid te ontvangen? *

• 90%
• 80%
• 70%
• Een ander percentage
• Een bedrag per jaar
• n.v.t.

Voor hoe lang is het inkomensniveau in een situatie van arbeidsongeschiktheid gewenst? *

• Gedurende minstens 5 jaar
• Gedurende minstens 10 jaar
• Gedurende minstens 15 jaar
• Gedurende minstens 20 jaar
• Een andere periode
• n.v.t.

Afhankelijk van jouw pensioendatum, looptijd van jouw hypotheek, loop je het risico van verlies aan inkomen door arbeidsongeschiktheid. Wil je dit verzekeren? *

• Volledig
• Gedeeltelijk
• Zeer beperkt
• n.v.t.

Heb je alternatief vermogen of inkomsten om het risico van inkomstenterugval op te vangen? *

• Ja
• Nee

Sommige arbeidsongeschiktheidsvoorzieningen hebben een wachttijd tot de start van de uitkering. Neem je het risico dat je tijdens deze wachttijd op een andere wijze in jouw inkomsten moet voorzien? *

• Ja
• Nee
• n.v.t.

Geef bij onderstaande onderwerpen jouw kennisniveau aan

4=Daar weet ik heel veel van, 1=Daar weet ik niets van

Arbeidsongeschiktheid

Geselecteerde waarde: 1

Jouw inkomenssituatie bij arbeidsongeschiktheid

Geselecteerde waarde: 1

Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en de uitkeringscriteria

Geselecteerde waarde: 1

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Volgende

Werkloosheid

Wanneer jij je baan kwijtraakt heeft dat in de meeste gevallen tot gevolg dat jouw inkomen daalt, terwijl je vaste lasten – waaronder je hypotheek – door blijven lopen.

Wat is jouw wens met betrekking tot de voorziening bij werkloosheid? *

• Ik wil graag een inkomensaanvulling
• Ik wil in de woning blijven wonen
• Ik ben bereid de woning te verkopen indien nodig
• Ik heb al een werkloosheidsverzekering
• Ik wil niets verzekeren
• Iets anders

Welk (minimum) inkomensniveau wens je in het geval van werkloosheid te ontvangen?

• 90%
• 80%
• 70%
• Een ander percentage
• Een bedrag per jaar
• n.v.t.

Afhankelijk van jouw pensioendatum, looptijd van jouw hypotheek, loop je het risico van verlies aan inkomen door werkloosheid. Wil je dit verzekeren? *

• Volledig
• Gedeeltelijk
• Zeer beperkt
• n.v.t.

Heb je alternatief vermogen of inkomsten om het risico van inkomstenterugval op te vangen? *

• Ja
• Nee

Geef bij onderstaande onderwerpen jouw kennisniveau aan

4=Daar weet ik heel veel van, 1=Daar weet ik niets van

Jouw inkomenssituatie bij werkloosheid

Geselecteerde waarde: 1

Werkloosheidsverzekeringen en de uitkeringscriteria

Geselecteerde waarde: 1

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Volgende

Pensioen

Wanneer je de AOW-leeftijd bereikt, wijzigt jouw inkomen wellicht. Een pensioen is namelijk het geheel van uitkeringen die je ontvangt nadat je bent gestopt met werken. Je hebt een goed pensioen als jouw toekomstige inkomsten overeenstemmen met jouw toekomstige uitgaven.

Wat is jouw wens met betrekking tot de voorziening bij pensioen? *

• Ik wil een aanvullend pensioen afsluiten
• Ik wil in de woning blijven wonen
• Ik ben bereid de woning te verkopen indien nodig
• Ik heb een aanvullende pensioenregeling
• Ik wil geen aanvullend pensioen
• Iets anders

Welk (minimum) inkomensniveau wens jij vanaf jouw pensioendatum te ontvangen? *

• 90%
• 80%
• 70%
• Een ander percentage
• Een bedrag per jaar
• n.v.t.

Waarvoor wil je een pensioenvoorziening afsluiten? *

• Inkomensaanvulling vanaf de pensioendatum
• Eerder kunnen stoppen met werken
• Iets anders
• n.v.t.

Wens je een levenslange of tijdelijke pensioenvoorziening? *

• Levenslang
• Tijdelijk
• Beide
• n.v.t.

Ben je bereid te accepteren dat jouw pensioen minder is dan gepland, doordat minder vermogen dan verwacht is opgebouwd? *

• Ja
• Nee
• Beperkt
• n.v.t.

Geef bij onderstaande onderwerpen jouw kennisniveau aan

4=Daar weet ik heel veel van, 1=Daar weet ik niets van

Jouw inkomenssituatie tijdens uw pensioen

Geselecteerde waarde: 1

Jouw 'Pensioenregeling via de werkgever'

Geselecteerde waarde: 1

Pensioenvoorziening 'AOW'

Geselecteerde waarde: 1

Pensioenvoorziening 'Uitkering in lijfrente of kapitaal'

Geselecteerde waarde: 1

Toelichting op bovenstaande antwoorden

Verstuur